Sophia: Financiación y crédito para las pymes

Partimos de 3 premisas básicas:

Financiación no es solo obtener dinero de los bancos.
La financiación es generar recursos de forma sostenible para hacer crecer el proyecto.
El plazo de cobro a los clientes afecta a la rentabilidad del negocio y por supuesto a la financiación.

Tenemos que tener claro.

No fluye el crédito o es muy lento y encima tiene elevada exigencia de documentación, garantías y justificación.
Los bancos no apoyan a las Pymes con crédito.
La demanda solvente no está clara , depende de la percepción y visión de los bancos.
Hay otras formas de financiación que no son bancos. Financiación no es igual a bancos.
Financiación es captar fondos, pero sobre todo generar recursos suficientes de forma sostenible dentro de la empresa.
Podemos actuar sobre 3,5 cajas del balance sin necesidad de depender de los bancos, que solo representan 1,5 cajas del balance.
Las ventas son el principal y más importante financiador de la empresa para hacer crecer el proyecto.
Vendo - Cobro, luego existo. Una venta sin cobrar es una desgracia: impago, impuestos sin pagar, gastos de devolución, deuda con los proveedores.
A mayor plazo de cobro (crédito) que se otorgue a los clientes, mayor necesidad de financiación, mayor coste financiero, mayor riesgo y mayor endeudamiento y dificultad de acceder a otro tipo de financiación. La solución sería negociar este crédito proponiendo un precio "Desde..." ofertando al cliente diversas formas de pago con distinto precio
No se espera que el crédito vaya a fluir rápidamente entre las pymes.

En el corto plazo se necesita liquidez, no siempre el banco puede dar respuesta inmediata a las necesidades de liquidez.

Propuestas:

Solicitar aplazamiento de impuestos
Pagarés a la orden. Descuentalos.
Usar los pagarés con los proveedores como moneda de cambio. No es fácil, pero puede funcionar.
Llegar a un acuerdo con los clientes para que paguen antes
Negociar con los proveedores para pagar más tarde.

Da muy buenos resultados pactar con clientes y proveedores varias fórmulas de cobro y pago en función de tus propias necesidades que os convengan a los dos, que los dos ganéis para que en función de tus necesidades puedas ir eligiendo una u otra. Que sea flexible
Materias primas que almacenas y que no eres capaz de darle la salida correspondiente. Plantéate venderlas a competidores tuyos y hacer caja. Teniendo existencias en el almacén solo corres riesgo y están drenando tu liquidez. Piensa en quien puede quererlas: tu competencia, empresas colaboradoras tuyas, fanáticos del hazlo tu mismo… Piensa, casi siempre hay alguien que se quedaría con esas materias primas.
A qué esperas para lanzar una campaña de rebajas y ofertas rabiosas. La rentabilidad es importante, pero la liquidez es la reina y tú, lo que necesitas ahora son euros encima de la mesa para pagar. Merece la pena sacrificar algo de rentabilidad para conseguir la liquidez que necesitas. Busca soluciones novedosas: haz jornadas de puertas abiertas en tu zona de influencia, que te conozcan, que te visiten, cobra en pesetas, sal a buscar a tus clientes!! Pero no te quedes parado.

Existe una relación perversa entre el plazo de cobro y la financiación y el endeudamientoque perjudica tremendamente la capacidad de solicitar financiación a las pymes y emprendedores si no se gestiona adecuadamente. En este post te lo explicaba en profundidad y con ejemplos

Sophia